Как плохая кредитная история может навредить карьере

Как плохая кредитная история может навредить карьере - Газета Вечерний Волгоград
Фото: vv-34.ru

При оформлении займов, страховых полисов, трудоустройстве в серьезные компании нередко заходит речь о кредитной истории. Неидеальная репутация может стать помехой в осуществлении планов. Зачем надо знать свою кредитную историю, кто может получить информацию без разрешения «фигуранта» и как повысить низкий рейтинг заемщика, рассказывает Ольга Будаковская, заместитель начальника экономического отдела Волгоградского отделения Центробанка РФ.

 

Ольга Владимировна, что представляет собой кредитная история и какая информация в ней содержится?

– Это информация о кредитных обязательствах граждан и юридических лиц. В ней указывается, в какие банки, микрофинансовые организации и кооперативы человек обращался за кредитами и займами, когда это было, о каких суммах шла речь, а также о том, исправно ли оплачивались платежи, или же с задержками. Кроме того, кредитная история содержит данные о том, являлся ли когда‑либо гражданин созаемщиком или поручителем по чужому кредиту.

 

Для справки

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

Титульная часть содержит личную информацию: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если эти данные предоставлялись).

Основная часть включает описание кредитов и займов, закрытых и активных, информацию о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может размещаться информация о неисполненном решении суда, взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, и даже сведения об алиментах. В этой же части может быть отражен индивидуальный рейтинг заемщика. Если он высокий, то, скорее всего, гражданин без проблем получит кредит в любом банке. Если низкий  – вряд ли кто‑то решится одолжить ему денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают по своим методикам, анализируя информацию кредитной истории. Кстати, неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Особенно, когда речь идет о злостных неплательщиках за ЖКУ.

Дополнительная (закрытая) часть содержит информацию об организациях, которые выдавали кредит или заем, и о том, кому они уступали задолженность (если в этом была необходимость). Также в этой части указывается, кто запрашивал вашу кредитную историю.

Информационная часть. Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом / займом, по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств». Имеются в виду те случаи, когда за 120 дней заемщик не платил по кредиту два и более раза подряд.

 

Где хранится вся эта информация и откуда она поступает?

– Все эти данные хранятся в специальных организациях  – бюро кредитных историй. Их несколько, поэтому, если человек брал кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, его кредитная история хранится по частям в нескольких таких бюро. И чтобы собрать ее воедино, надо будет получить данные от каждого.

При этом каждый банк, МФО и КПК для передачи информации о своих заемщиках вправе выбрать любое бюро. Ведь, по закону, сведения для кредитных историй предоставляются в бюро организациями, которые выдают займы и кредиты. Также данные поступают от структур, взыскивающих долги по судебным решениям за неоплаченные услуги ЖКХ, операторов связи, алименты.

 

Для чего следует знать свою кредитную историю и где ее можно посмотреть?

– Кредитная история поможет оценить шансы на получение кредита или займа, а также понять, почему в них отказывают банки и МФО. Ведь из‑за проблем, обозначенных в истории, страховые компании могут завышать тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключать к своим услугам, а серьезные компании не брать на работу.

Кроме того, при утере паспорта с помощью кредитной истории можно проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.

 

Историю пишут про каждого человека, который хотя бы раз брал кредит или заем?

– В случае обращения гражданина в финансовые организации в качестве заемщика, поручителя или принципала (лица, участвующего в сделке за свой счет.  – Прим. авт.) у него образуется кредитная история. Согласно закону, банки, МФО и КПК обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию, которая относится к кредитной истории, хотя бы в одно бюро.

 

Имеет ли право банк без ведома заемщика ознакомиться с его кредитной историей?

– Все зависит от того, о какой части кредитной истории идет речь. Закон не запрещает юридическим лицам без согласия человека получать от бюро информационную часть кредитной истории, но только в целях выдачи кредита.

Если же банкам, МФО, кооперативам, потенциальному работодателю, страховщику или кому‑то другому понадобится ее основная часть, то сделать запрос на получение этой информации они могут исключительно с письменного согласия гражданина.

Полный отчет, который содержит в том числе и закрытую часть, доступен только самому человеку.

 

Обязательно ли при оформлении кредита показывать свою кредитную историю?

– Нет, но поскольку человек обращается в финансовые организации с заявкой на получение займа или кредита, ему следует быть готовым, что эти организации самостоятельно изучат кредитную историю. И могут отказать в заключении договора, если с ней не все в порядке.

 

Бывают ли в кредитных историях ошибки или же сведения достоверны на 100 %?

– К сожалению, в кредитной истории могут встречаться ошибки. И это еще одна причина, чтобы заказать ее и посмотреть. Только так можно проверить достоверность сведений. При этом следует помнить, что не всегда несогласие с данными кредитной истории свидетельствует о наличии в ней ошибок. Неправильные сведения могут возникать ввиду следующих причин:

Кредитная история еще не обновилась.

Необходимо убедиться, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в бюро не мгновенно.

 

Кредит по карте погашен, но карта не закрыта.

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает  – может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать. Для этого необходимо обратиться в банк и попросить закрыть карточный счет, обязательно сохранив при этом документы о завершении или расторжении договора.

Когда‑то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него.

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Банк мог об этом и не сообщить, если у клиента, например, изменился номер телефона, адрес, либо были какие‑то другие причины. В итоге в кредитной истории числится просрочка.

В отдельных случаях при формировании кредитной истории сотрудниками банка или бюро могут быть допущены ошибки, обусловленные человеческим фактором. Например, опечатка в имени или паспортных данных.

 

Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам.

 

Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные.

 

Можно ли как то исправить не очень хорошую кредитную историю?

– Даже при плохой кредитной истории есть шансы кредитоваться. Чтобы улучшить данные, необходимо брать небольшие посильные займы или кредиты и аккуратно их гасить. Сделать это можно, например, купив в кредит бытовую технику или оформив кредитную карту. Таким образом, за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную активность за последние 2‑3  года) появится шанс создать новую историю  – хорошую. Не стоит также забывать вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги и другие платежи. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Ирина Марченко. ©Фото: https://pixabay.com/

 

P. S.  В следующем номере вы найдете алгоритм, как запросить свою кредитную историю, и узнаете, можно ли ее оспорить.

Последние новости Волгоградской области по теме:
Как плохая кредитная история может навредить карьере

Как плохая кредитная история может навредить карьере - Газета Вечерний Волгоград
Как плохая кредитная история может навредить карьере - Волгоград
При оформлении займов, страховых полисов, трудоустройстве в серьезные компании нередко заходит речь о кредитной истории.
06:10 28.01.2020 Газета Вечерний Волгоград
- Волгоград
Часто при оформлении займов, страховок, а также при трудоустройстве могут спросить о кредитной истории.
06:00 28.01.2020 Газета Волгоградская правда
 
По теме
Новая государственная программа Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» предлагает новый инструмент решения жилищной проблемы сельчан – «сельскую ипотеку».

17.02.2020
Ставки по ипотеке в регионе снизились до 9% - Газета Сельская новь Средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в Волгоградской области в декабре 2019 года составила 9%, свидетельствуют отчетные данные кредитных организаций.

13.02.2020
 
 
Что такое «Сельская ипотека»? - Администрация г.Михайловка Новая государственная программа Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» предлагает новый инструмент решения жилищной проблемы сельчан – «сельскую ипотеку».

05.02.2020
Новая государственная программа Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» предлагает новый инструмент решения жилищной проблемы сельчан – «сельскую ипотеку».

03.02.2020
 
Механизм «сельской ипотеки» во многом схож с льготным кредитованием. Государством определен ряд системно значимых кредитных организаций ( банки АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, ПАО «Росбанк», ПАО «Московский кредитный банк»,

03.02.2020
Природоохранная прокуратура обвиняет в мошенничестве ликвидатора Кировской свалки - ИА Волга-Каспий Фото: Волгоградская природоохранная прокуратура установила, что ООО «ЭкоТехСервис», вывозившее мусор из Кировского района на «утилизацию» в Светлоярский пруд-накопитель, сэкономили,
ИА Волга-Каспий
17.02.2020
Стало известно, что травмированный рабочий «Камышинского Текстиля» скончался на предприятии, а смертельные травмы получил вне производства - Блокнот Камышин Камышане испытали шок, узнав, что вчера, 16 февраля, смерть настигла рабочего одного из крупных предприятий Камышина прямо во время смены.
Блокнот Камышин
17.02.2020
Вчера, 16 февраля, поздно вечером на пульт диспетчера пожарно-спасательной службы поступило сообщение о возгорании в СНТ «Здоровье химика», сообщает пресс-служба ГУ МЧС по региону.
17.02.2020 Волжская правда
На пятом километре автодороги «Волгоград — Краснослободск — Средняя Ахтуба» 41-летний водитель на автомобиле «Тойота Камри», двигаясь со стороны Волгограда, при развороте не пропустил «Ауди А4»,
17.02.2020 Волжская правда
«Свеча горела на столе…» - ЦГБС г. Камышин      13 февраля 2020 года сотрудники библиотеки-филиала №2 МКУК ЦГБС   для учащихся  9-го класса  МБОУ СШ № 15 провели музыкально-поэтическую композицию «Свеча горела на столе…», посвящённую 130-летию со дня рождения Б.Л.Пастернака,
ЦГБС г. Камышин
17.02.2020
<br /><a class="sigProDownloadLink" href="/plugins/content/jw_sigpro/jw_sigpro/includes/download.php?file=images/news/17.02.2020/акция/IMG_3614.JPG" download>Download this image</a> - Урюпинский район 14 февраля – Международный день дарения книг. Это один из самых молодых праздников в календаре, который по всему миру отмечают с 2012 года.
Урюпинский район
17.02.2020
Хорошие новости для книголюбов, а еще школьников, студентов и просто страстных поклонников чтения.
17.02.2020 Газета Урюпинская правда
Победы посвятили ветеранам - Газета Урюпинская правда Юные дзюдоисты из ДЮСШ №1 (тренер — Алексей Зайцев) участвовали в первенстве Волгограда по дзюдо, посвященном 77-й годовщине разгрома немецко-фашистских войск под Сталинградом, и вернулись с медалями:
Газета Урюпинская правда
17.02.2020
135d2d26-4dc8-4bab-bcd4-c7ac45957a43 - Администрация Николаевского района 14 февраля в МОУ " Ленинская СШ" состоялось  открытие "Недели спорта и здоровья " . С приветственным словом к школьникам  и гостям обратились глава поселения Зайченко М.М., директор ООО" Лидер" Таранов С.Г.,
Администрация Николаевского района
17.02.2020
SONY DSC 16 февраля по улицам нашего города несколько десятков воспитанников отделения лёгкой атлетики спортивной школы № 3 совершили мемориальный пробег в честь 120-летия со дня рождения Фёдора Логинова Перед стар
16.02.2020 Волжская правда
В ходе проведения Волгоградской межрайонной природоохранной прокуратурой проверки соблюдения природоохранного законодательства в деятельности МУП городского поселения г.
17.02.2020 Газета Сельская новь